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邮储银行推进数字化转型 挖掘消费金融蓝海

邮储银行推进数字化转型 掘客破费金融蓝海

2019-11-21 02:31:08新京报

  安徽省淮南市寿县王老师娶亲期近,但婚房还未装修,而且每月还要还房贷,正急着到处乞贷装修。一次偶尔时机,他懂得到中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)的一款信贷产品——“邮家贷”。这款产品贷款用途广泛,可以用于购车、旅游、装修、在职肄业、住房租赁等等,全方位照应到破费需求的方方面面。

  王老师随后前往邮储银行寿县支行,该支行信贷客户经理徐诗路审核王老师的小我环境后,为他经由过程手机操作解决了“邮家贷”。王老师看到到账的款项,对徐诗路说道,“谢谢邮储银行,这个产品对我的确是济困纾难!”

  据懂得,“邮家贷”只是邮储银行从场景入手,全渠道联动,构建多层次、广覆盖的破费金融办理规划的缩影。

  近年来,邮储银行将破费金融作为紧张的根基性营业,经由过程强化大年夜数据等金融科技与营业的交融立异,赓续推动破费信贷产品和办事的数字化、场景化、智能化成长。与此同时,该行充分发挥收集上风,积极打造社区金融办事体系,积极满意群浩繁样化的破费需求,助推破费进级。

  邮储银行A股招股书公布的数据显示:2016年至2018年,邮储银行小我破费贷款的年均复合增长率达23.98%,高于22.83%的同期行业年均复合增长率。截至2019年6月末,该行小我破费贷款(包括小我住房贷款和小我其他破费贷款)为1.84万亿元,占全行小我贷款总额的72.31%。邮储银行正经由过程数字化转型,凭借先辈的信息科技能力掘客破费金融蓝海、重塑破费金融营业。

  科技赋能,破费金融产品赓续进级

  “这个贷款真方便,申请便捷、解决效率高。”在江西省崇仁县第一中学任教的熊师长教师收到邮储银行崇仁县支行发放的“邮薪贷”19.5万元后称颂道。“邮薪贷”为全程线上模式,专门针对年岁在22-60岁的在人员工发放,客户可以全程在线申请解决,全部贷款流程不再受网点预约排队、上放工等身分影响。

  近年来,邮储银行依托互联网大年夜数据和税务、公积金等平台,开展产品立异,推出针对小我的“邮享贷”“邮薪贷”等产品,这两款产品嵌入破费场景,是邮储银行经由过程科技赋能进级的破费金融产品。

  深入掘客金融科技新技巧,与银行营业深度交融,邮储银行正从产品、办事和渠道等多方面系统化进级破费金融营业体系。

  在产品方面,邮储银行破费贷款营业已构建以房屋、汽车、破费和教导为核心的四大年夜产品体系,开拓了多层次、立体化的互联网破费贷款产品“邮系列”:“邮享贷”和“邮家贷”两款产品可以根据客户出入环境、资产状况等相关数据,按月动态调剂预授信额度,实现了自动化授信;针对工薪客户和在校大年夜门生,推出“邮薪贷”和“邮学贷”,进一步引入外部数据,增添信息维度,形成定性定量相结合的客户评价体系,实现全线上处置惩罚,智能化审批。

  而先辈的信息科技能力,为邮储银行破费金融产品立异供给了周全的支持。邮储银行持续经由过程聚焦大年夜数据、互联网新技巧在产品、客户行径深度掘客中利用,加快破费产品交融立异,提升产品数字化水平。邮储银行还立异地基于开放式平台、散播式架构和小型机集群,扶植了小我营业核心系统,该系统兼具高稳定性与高扩展性,积极推动科技立异能力提升。

  同时,邮储银行使用大年夜数据利用体系,支持客户办事改良、经营治理精细化等能力水平,研发“网点画像”“信贷保证收集”等30余项数据产品,有效支撑破费信贷营业的成长。

  此外,在数字化转型方面,邮储银行执行移动展业,信贷员经由过程移动智能终端,即可完成现场查询造访摄影和信息上传核查;钻研开拓手机APP便携式受理模式和APP“人脸识别+电子签约”功能;积极利用大年夜数据技巧,嵌入评分模型,标准化批量化自动化功课,拓宽办事范围,低落办事资源。

  互联网结构,破费金融办事持续优化

  在完善自身破费金融产品和办事历程中,邮储银行重视加强互联网结构,积极推动外部相助。据懂得,邮储银行与蚂蚁金服和腾讯在相助供给线上破费金融办事并搭建线下新零售体验中间的同时,在电子支付、开放性缴费平台、破费金融、小微金融、公司存贷款、科技立异等领域全方位推进深入相助。

  邮储银行环抱金融科技和破费金融等领域,打造计谋协同生态圈,旨在借力双方在流量、资金等方面的上风互补,进一步富厚客户办事的广度和深度,将破费信贷金融办事嵌入多样的破费场景中,为客户供给一站式全方位金融办事,优化客户体验。

  以汽车金融为例。邮储银行顺应汽车生活生态化趋势,拓展嵌入场景汽车破费贷款,打造线上线下相结合的汽车新零售绑定金融的新模式。与此同时,积极搭建汽车金融开放相助新平台,与汽车贩卖、金融等企业共建平台,经由过程联合运营、信息共享、联邦建模、自力风控等实现自动审批,发挥资金上风,赓续扩大年夜办事客群。

  除了金融办事之外,在汽车全财产链条办事上,邮储银行与邮政集团多营业板块慎密协同,实现看车、选车、购车、信贷、车险、不绝车电子收费系统(ETC)、车驾管、车辆典质、物流配送等一揽子金融办事,为广大年夜客户带来便捷的一站式体验。

  线上线下结合,破费金融渠道赓续拓宽

  早在2015年,邮储银行根据深圳特殊的金融市场情况和客户群体特性,便启动运营“深圳邮储微银行”,历经23次系统功能进级、版本更新,实现了微信线上信用卡申请、贷款申请、贵金属贩卖、查询缴费、网点导航、机械人客服等23项营业功能。

  据懂得,除了根基买卖营业功能,“深圳邮储微银行”还结合营业成长需求,赓续探索立异。如针对代价客户互动营销与回馈,搭建了“微社区”平台,并形成了社区银行、社区论坛、社区商户、积分回馈、员工治理五大年夜功能板块。

  “深圳邮储微银行”恰是邮储银行使用手机银行、网银等自有线上渠道及富厚的传统线下渠道,打造线上线下结合的自有渠道办事、提升客户体验的一个侧面。

  此外,邮储银行种种线上渠道与广泛的线下网点渠道联动,打造立体化破费办事体系,为客户供给7×24小时的全天候办事。例如,对额度类破费贷款叠加“网贷通”“卡贷通”等线上办事功能,实现线下申请、线上放款,为客户供给更具特色的线上线下联动的贷款办事要领。在手机银行中设置贷款统一进口,为每一名线上申请破费贷款的客户,就近匹配线下办事网点,方便为其供给更周全、更大年夜额、更深入的办事,满意客户更多样化的需求。

  数据显示,今朝,邮储银行拥有近4万个业务网点,覆盖中国99%的县(市)。与此同时,邮储银行已建成包括手机银行、网上银行、自助银行、电话银行及微信银行在内的收集金融体系,提升客户体验。截至2019年6月30日,邮储银行电子银行客户规模达到2.97亿户,此中,手机银行客户数达到2.39亿户,小我网银客户数达到2.20亿户。

  业内人士表示,邮储银行线上线下相结合的办事要领,充分发挥了网点覆盖广泛且均衡的上风,也将为其拓展更大年夜的成漫空间。

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